Личные финансы

Есть у меня друзья, которые все годы скрывают не только свои зарплаты, но и где работают. Не верю, что работа их секретная, просто нечем похвастаться, видимо, и тогда оправдания находятся в корпоративной клятве не разглашать доходы и т.п. Но мне кажется, что полезно оглядываться назад, в прошлое и сравнивать. Вот 5-10 лет назад какая зарплата была у вас? А что изменилось с работой за это время, с доходами? С тех пор уже, можно сказать, второй кризис переживаем. Не помню как росли пенсии, но похоже быстрее зарплат.

Когда рушатся годами наработанные финансовые привычки, то неизбежно приходится пересматривать взгляды на мир. До краха банка 24.ру я не присматривался особо к другим онлайн-банкам, разве что кроме ТКС-банка, где многое в их подходе к онлайну нравится. Два этих банка - лучшие в моем понимании даже просто по отношению к клиенту и его времени. Кстати, оба на практике - круглосуточные! И в других банках такого сервиса нет... Я другие банки, конечно, годами не тестировал, некоторые даже и не надо было тестировать после попыток входа :( 

Последние два года российские финансовые индикаторы не радуют. Не буду снова поднимать тему пенсий, достаточно будет упомянуть фондовый рынок, который с 2011 года ( а можно считать и с 2006) не растет! Хорошо тем, кто вложился в 2004 или раньше - есть хоть что-то похожее на возможную прибыль, но и этим инвесторам не позавидуешь - что они теперь думают о будущем, или уже вывели деньги?

Нежелание инвестировать при всей привлекательности жизни пассивного инвестора - это нормально! Сначала немного свежей статистики: в среднем у взрослого россиянина на руках по 2-3 банковских карточки. По оценкам Центробанка России, 86% из 210 млн карт, эмитированных российскими банками на 1 октября 2013 года, являются активными. При этом в общем объеме операций, совершенных с картами, доля безналичных расчетов впервые превысила долю снятия наличных (52% vs. 48%). Люди активно начинают пользоваться всем спектром банковских услуг!

Большинство людей не желает откладывать "на черный день" из суеверий. Зачем заботиться о будущих проблемах, пока все хорошо и еще не известно - будет ли плохо?! Напоминания себе о возможных финансовых трудностях, якобы, могут привлечь беду. Общеизвестно, что население больше занимается накопительством в кризисы, когда уже поздно начинать создавать резервный фонд - он ведь уже должен был быть создан, чтобы в кризис им пользоваться! 

Писал уже статью про НПФ и возможности для инвестирования в старость. Теперь напишу опровержение, раз в комментариях никто не усомнился. Да, по той схеме можно получить доходность в 28-30% годовых на протяжении многих лет. Но, даже если не изменится законодательство и льготы по НДФЛ, сумма инвестиций ограничена 120 тысячами в год, каждый год можно получить дополнительный доход в 13% только на новое пополнение счета в 120 тысяч рублей, на старые же вложения будут набегать лишь те проценты, которые даст фонд.

Сам не брал ипотеку и боюсь брать. Когда еще банки осторожно подходили к оценке заемщиков, а я работал на окладе (чуть больше средней зарплаты в стране),  я зашел в самый большой банк и обратился в отдел ипотеки. Там, кстати на стене висела краткая инструкция, где было пошагово расписаны действия для получения кредита. Один из пунктов, как сейчас помню гласил: "Заемщик, собирающийся взять ипотеку, должен предоставить справку из психдиспансера о своей вменяемости",  :) . В общем,  Сбербанк насчитал мне сумму, на которую может спокойно меня прокредитовать.

Статистика утверждает, что последние 5 лет цены растут у нас на 6-8 % в год. Это так называемая официальная инфляция, при расчете которой используется рост цен не только на продукты питания и оплату коммунальных расходов, но и по 2 пары обуви, и по 0,4 пальто в год на человека! Понятно, что каждый потребляет индивидуально не только продукты, но и может сэкономить на общественном транспорте, потратившись больше среднестатистического человека на одежду или собственную машину.

Основная ошибка начинающего предпринимателя или инвестора в попытках все спланировать…

Да и в бизнесе так – вы видели когда-нибудь бизнес-план, где учитываются глобальные кризисы? Везде на 5-10 лет расписан рост выручки и прибыли – график прочерчен часто прямой линией, устремленной вверх. Так не бывает… После тучных годов наступают голодные, но потом, говорят, опять будет все хорошо! 

Ничто так не вдохновляет русского человека как разговор по душам с друзьями на тесной кухоньке. В споре рождается истина, если… спор будет мирным!